Двадцать лет в долгу у банка. Россияне стали брать в ипотеку больше, а отдавать дольше

В 2021 году в России увеличился средний срок обслуживания и размер ипотечного кредита. Казалось бы, снижение ипотечных ставок, которое наблюдалось до последнего времени, и запуск льготных ипотечных программ, напротив, должны были способствовать снижению финансовой нагрузки на заемщиков и уменьшению сроков кредитования. Но из-за стремительного роста цен на жильё наблюдается противоположный тренд. Своими мыслями на этот счет поделился Андрей Колочинский, управляющий партнер «ВекторСтройФинанс».

За первое полугодие цены на новостройки выросли в среднем по России на 12-17%. В Москве средняя стоимость квадратного метра на рынке новостроек массового сегмента увеличилась на 18%, достигнув 245 тыс. руб. Такой резкий рост цен логичным образом привел к росту среднего размера ипотечного кредита. По данным Национального бюро кредитных историй, средняя сумма ипотеки в России в июне достигла максимального значения – 3,25 млн руб., увеличившись на 16% с начала года.

Ожидаемо, что наибольший чек по ипотеке был отмечен в Москве – 7,1 млн руб. За столицей следует Подмосковье, где средний размер ипотечного кредита находится на уровне 5,12 млн руб. Тройку лидеров замыкает Санкт-Петербург со средним размером кредита 4,5 млн руб.

В такой ситуации, чтобы исправно вносить платежи без дополнительной нагрузки на семейный бюджет, заемщикам приходится брать кредиты на более длительный срок. Еще пять лет назад, в 2016 году, средний срок кредитования в России не превышал 15 лет, в прошлом году этот показатель увеличился до 18 лет, а по итогам первого полугодия 2021 года достиг 20 лет.

Помимо увеличения сроков кредитования по вновь выданным ссудам, аналитики также отмечают, что россияне стали реже досрочно погашать ранее оформленные ипотечные кредиты. Так, в прошлом году доля досрочно погашенных ипотечных займов в общем объеме погашенных кредитов снизилась по сравнению с 2019 годом на 6 процентных пункта до 34%. Продолжающееся снижение реальных доходов населения приводит к тому, что у россиян становится все меньше свободных средств, чтобы закрывать ипотеку досрочно. А в условиях нестабильной экономической ситуации даже те люди, у которых есть деньги, не торопятся гасить кредит ради дополнительной финансовой подушки.

Какие отрицательные последствия этой тенденции можно отметить? Удлинение сроков ипотечного кредитования не только увеличивает общую сумму выплат, но и усиливает риски дефолта, поскольку прогнозировать изменение обстоятельств, влияющих на качество погашения задолженности, в долгосрочной перспективе крайне сложно.

Изменится ли ситуация в будущем? Возможно, но не в лучшую сторону. Серьезных предпосылок для снижения стоимости новостроек пока что нет. С учетом продолжающегося роста цен на строительные материалы и комплектующие до конца года цены на квартиры в новых домах будут только расти.

Конечно, доступность ипотечного кредитования может увеличиться за счет снижения ставок, но и такой сценарий маловероятен. Согласно ранее представленным прогнозам ЦБ, до конца года ключевая ставка может увеличиться до 7%. Если это случится, ипотечные ставки по базовым продуктам на первичном и вторичном рынке могут вырасти до 9-10%.

Как индивидуальному предпринимателю взять ипотеку: условия, особенности, пошаговая инструкция

Что делать бедным – снимать жилье или брать ипотеку? Бизнес и государство разошлись во мнениях

Ипотечные каникулы: что это такое и как их использовать

Подписывайтесь на наш Дзен-канал МИР КВАРТИР, чтобы не пропустить важное в недвижимости