По обычной ипотеке и по семейной льготной: сколько теперь составляет ежемесячный платеж?

Только ленивый не сравнил текущие платежи по ипотеке с ежемесячными суммами выплат за новостройки по уже ушедшей в небытие государственной льготной программе кредитования. Но что толку вспоминать упущенные возможности, их уже не вернешь... Давайте лучше посмотрим, какие варианты по ипотеке доступны сейчас. И насколько они выгоднее стандартных условий.

Все у нас впереди

Предположим, что мы покупаем квартиру у застройщика за 10 млн рублей. Это сумма, которая применима и к недвижимости в столицах, и во всех основных областных центрах страны, включая их города-спутники. Объекты по площади везде будут разные, но для понимания структуры затрат это не принципиально.

Воспользуемся для расчетов ипотечным калькулятором Сбербанка. При использовании базовой программы без каких-либо льгот первоначальный взнос составит 15,1% – 1,51 млн рублей. Вообразим, что мы молоды, и поэтому срок кредита укажем максимальный – 30 лет. При таких условиях ежемесячный платеж составит 168 тысяч рублей.

В Москве или Питере семья из двух специалистов среднего уровня или один высокооплачиваемый, например, программист, еще могут потянуть подобные затраты. В ресурсодобывающих регионах заемщикам будет чуть сложнее. А в условном Челябинске для большинства покупателей это вообще неподъемная задача.

Брать такой кредит в надежде на дальнейшее рефинансирование, как советуют некоторые эпатажные риэлторы, очень рискованно. Потому что подобные надежды были и у приобретающих вторичное жилье в прошлом году, но ситуация со ставками и в экономике все это время только ухудшается.

«Вторичка» – не вариант

Можно попробовать найти аналогичный объект на вторичном рынке по более низкой цене. Дело в том, что в период действия льготной государственной ипотечной программы стоимость новостроек значительно выросла и в некоторых регионах превышает стоимость «вторички» на 30-40% до сих пор.

Предположим, что мы нашли подходящий вариант на 20% дешевле, за 8 млн рублей. Тогда при аналогичных условиях, 30 летнем сроке и 1,5 млн рублей предоплаты, ежемесячный платеж будет 130 тысяч рублей. Что не так уж сильно отличается от первого варианта. К слову, первоначальный взнос может быть меньше, всего 10,1%. Но тогда и ежемесячный взнос вырастет до 144 тысяч.

Выгоды от такой экономии нет. Вторичный объект может оказаться со скрытыми рисками, доставшимися от прежних собственников по наследству. Состояние ремонта тоже, как правило, покупателей не устраивает, приходится переделывать. И сам дом может оказаться довольно старым, с высокими платежами за капитальный ремонт.

Плюсы «вторички» известны. Это наличие инфраструктуры и просторные, «зеленые» дворы без машин. Если для вас это имеет решающее значение или бюджет ограничен, то придется покупать здесь. Только нужно понимать, что недвижимость в старых типовых советских серийках уже давно опускается в стоимости, в противовес росту стоимости квартир в новых домах.

Остается рожать

Деваться некуда. Кроме Дальнего Востока или Арктики – там действует самая выгодная льготная программа со ставкой от 2% годовых. Или на село: кое-где еще остались лимиты по «Сельской» ипотеке со ставкой от 3%. Но если вы хотите жить и работать в более комфортных условиях и городской среде, то без спасения демографической ситуации страны низкий процент по ипотеке не получить.

Для этого нужно быть родителем хотя бы одного ребенка возрастом до 6 лет включительно или ребенка-инвалида, или двух несовершеннолетних детей. В последнем случае льготную ипотеку одобрят только в городах с численностью населения до 50 тысяч человек, за исключением Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, а также в регионах с низкими темпами строительства.

При стоимости квартиры от застройщика в 10 млн рублей на первоначальный взнос нужно будет отдать 2 млн. И при сроке кредита до 30 лет ежемесячный платеж составит 53 тысячи рублей. В столицах максимальная сумма кредита не должна превышать 12 млн, а в регионах она вдвое меньше – всего 6 млн рублей.

Павел Луценко, генеральный директор федерального портала «МИР КВАРТИР», уверен: «Семейная ипотека на сегодняшний день является для городского жителя самым эффективным вариантом решения жилищного вопроса, как ни крути. Если вы ради нее решились со своей второй половинкой завести ребенка, значит, ваши чувства уже прошли проверку временем, и можно смело начинать такой долгосрочный проект, как ипотека».

Покупать и надеяться на рефинансирование или ждать падения цен на недвижимость, сидя в аренде и депозитах? Вот в чем вопрос.

Траншевая ипотека, субсидирование ставок или рассрочки? Чем застройщики собираются заманивать покупателей квартир

Семейная ипотека: реально ли с ее помощью поднять строительство в малых городах?

Подписывайтесь на наш Дзен-канал МИР КВАРТИР, чтобы не пропустить важное в недвижимости