Зарплаты россиян вдвое меньше необходимого для ипотеки на «вторичку»

Ставки по ипотеке на вторичном рынке квартир держатся сейчас на небывало высоком уровне, который можно назвать заградительным для обычных россиян. Специалисты федерального портала «МИР КВАРТИР» и финансового маркетплейса «Выберу.ру» посчитали, сколько составит ежемесячный взнос и требуемый банком доход заемщика в городах-миллионниках. А также как эти суммы соотносятся с реальностью, то есть со средними зарплатами по регионам.

Больше всего повезло красноярцам, меньше всего – москвичам. Фото: Midjorney.com
Больше всего повезло красноярцам, меньше всего – москвичам. Фото: Midjorney.com

Для вычислений по каждому городу из собственной аналитики Mirkvartir.ru была взята средняя стоимость двухкомнатной квартиры, а расчеты были проведены с помощью ипотечного калькулятора «Выберу.ру». Предполагалось, что банк выдаст заемщику кредит под 18% на 30 лет при условии первоначального взноса в 30% от стоимости недвижимости. Средние зарплаты по регионам брались из официальных данных Росстата за январь 2024 года.

Как показало исследование, во всех миллионниках реальный доход жителей намного ниже требуемого банками. Особенно велика эта разница у москвичей, где для оформления ипотечного кредита на «вторичке» нужно получать 380 000 руб./мес., тогда как средняя столичная зарплата составляет 131 745 руб./мес. То есть разница почти троекратная. Ненамного лучше дела обстоят у казанцев, где нужен доход в 2,8 раза выше среднестатистического, и у нижегородцев (в 2,6 раза). Самый маленький разрыв оказался у жителей Красноярска, Челябинска, Перми и Екатеринбурга – менее чем в два раза.

В среднем по миллионникам требуемая зарплата составляет 129 000 рублей и в 2,2 раза превышает реальную.

Суммы ежемесячного ипотечного платежа тоже впечатляют – они превышают средние зарплаты в 11 городах из 16. Так, москвич, желающий купить вторичную квартиру в ипотеку, должен будет платить ни много ни мало 189 845 руб./мес., то есть приплачивать сверх своей зарплаты еще 58 тыс. рублей. Житель Казани тоже будет отдавать все деньги плюс еще 25 тыс., житель Питера – плюс 23 тыс. рублей, и т. д.

А вот заемщики Красноярска, наоборот, могут после уплаты взноса шиковать на оставшиеся 17 с лишним тысяч рублей, равно как и челябинцы на свои 11,5 тыс., и пермяки на свои 9 тыс. У екатеринбуржцев и новосибирцев останутся на руках символические суммы.

«Доходы большинства наших граждан, даже в городах-миллионниках, не позволяют брать ипотеку при покупке квартиры на «вторичке». Не говоря уже о том, что и в качестве первоначального взноса нужно найти внушительную сумму. Так, в Москве она составит 5,4 млн рублей, в Петербурге 3,3 млн – это цена небольшой квартиры в регионе, – говорит Павел Луценко, генеральный директор федерального портала «МИР КВАРТИР». – Недоступность кредитного плеча на этом рынке приводит к тому, что часть покупателей пытаются «вскочить в последний вагон» льготной ипотеки на новостройку (где, согласно нашему предыдущему исследованию, тоже не все гладко) либо ищут возможности для льготного кредита на ИЖС. Остается уповать на снижение ключевой ставки ЦБ в будущем, что удешевит ипотеку на «вторичке».

«Как показывают февральские данные ЦБ, объем выдачи ипотеки на вторичном рынке недвижимости упал почти вдвое по сравнению с результатами годом ранее. А доля ипотечных сделок в сегменте готового жилья сократилась с прошлогодних 51% до 35%. Очевидно, что главная причина ипотечных «заморозков» — заградительные ставки кредитования. Мы как специалисты финансового маркетплейса видим, что в апреле в банках возобновился тренд на повышение ипотечных процентов до 20%. Так кредиторы реагируют на сохранение жесткой политики ЦБ по ключевой ставке. Однако население сохраняет высокий уровень спроса даже в условиях неблагоприятного рынка. Скажем больше: по итогам марта количество онлайн-запросов по ипотеке достигло пика за последние два года в обоих сегментах — «первичке» и «вторичке». Полагаем, многие покупатели не надеются на снижение цен квартир и стараются найти ипотечное решение здесь и сейчас», – считает Григорий Бурденко, генеральный директор финансового маркетплейса «Выберу.ру».

Сравнение реального ежемесячного дохода с требуемым при ипотеке на «вторичке»

Город

Цена «двушки», руб.

Первонач. взнос 30%, руб.

Ежемес. взнос, руб./мес.

Требуемый доход, руб./мес.

Ср. з/п по региону, руб.*

Во сколько раз требуемая з/п больше реальной

Разница ежемес. взноса и з/п, руб.

1

Москва

17995487

5398646

189845

380000

131745

2,9

58100

2

Казань

8383436

2515031

88442

177000

63410

2,8

25032

3

Нижний Новгород

6892431

2067729

72712

145000

55659

2,6

17053

4

Санкт-Петербург

10979340

3293802

115828

232000

92526

2,5

23302

5

Ростов-на-Дону

6266375

1879913

66108

132000

52922

2,5

13186

6

Краснодар

6444301

1933290

67985

136000

57935

2,3

10050

7

Самара

6263205

1878962

66074

132000

58461

2,3

7613

8

Уфа

5791589

1737477

61099

122000

57086

2,1

4013

9

Волгоград

5021745

1506524

52977

106000

51661

2,1

1316

10

Воронеж

5345748

1603724

56395

113000

55793

2,0

602

11

Омск

5286282

1585885

55768

112000

55585

2,0

183

12

Новосибирск

6078725

1823618

64128

128000

65350

2,0

-1222

13

Екатеринбург

6110181

1833054

64460

129000

67244

1,9

-2784

14

Пермь

4974428

1492328

52478

105000

61467

1,7

-8989

15

Челябинск

4930673

1479202

52017

104000

63557

1,6

-11540

16

Красноярск

6124913

1837474

64615

129000

82376

1,6

-17761

Среднее

6117547

1835264

64538

129000

59964

2,2

4574

*по состоянию на январь 2024 года, данные Росстата РФ

Источники: mirkvartir.ru и vbr.ru

Оттепель перенесли на осень: активизация ипотечного рынка начнется не раньше сентября

Как продать, подарить или выделить долю в объекте, который находится под залогом?

Московский район Новогиреево: квартиры-студии от 3,7 млн рублей и «четырешки» за 24 млн

Подписывайтесь на наш Дзен-канал МИР КВАРТИР, чтобы не пропустить важное в недвижимости

Загрузка...

© 2008 — 2024 ЗАО «Мир квартир»ИНН 7725724532ОГРН 1117746399297

При любом использовании/цитировании материалов портала активная гиперссылка на https://www.mirkvartir.ru обязательна.

Условия использованияКонфиденциальностьОбработка файлов cookie