Ипотеку можно взять для строительства частного дома, но в оформлении такого кредита есть особенности. Например, в том, что в большинстве случаев для строительства дома приходится нанимать подрядную организацию. Или в том, что земля часто используется в качестве залогового имущества.
Рассказываем об особенностях оформления ипотечного кредита на строительство дома и том, какими программами можно воспользоваться, чтобы процентная ставка была меньше.
Условия выдачи кредита могут отличаться в зависимости от банка, который оформляет ипотеку, а также программы, по которой будет оформлен кредит. Условия могут быть такими:
Комментирует Мария Сорока, директор департамента ипотечного кредитования и первичного рынка «Этажи»: «Центробанк ужесточил правила выдачи ипотечных кредитов на все программы, причем это не зависит от того, на какой объект выдается ипотека. Несмотря на это, популярность ипотеки на строительство дома увеличивается, потому что растет спрос на загородное жилье.
Стать собственником нового дома можно через подрядную организацию — за вас его построят и сдадут готовое жилье. Также можно взять ипотеку на самостоятельное строительство, но учтите, что такие программы есть не у всех банков».
Такую ипотеку раньше выдавали семьям, в которых с 2018 года появился хотя-бы один ребенок, либо есть ребенок любого возраста с инвалидностью. С 2023 года действие программы распространилось на семьи, в которых есть двое или более детей — независимо от их возраста.
На строительство дома можно получить до 6 млн рублей либо до 12 млн рублей, если участок расположен в Москве и Подмосковье или в Санкт-Петербурге. Размер первоначального взноса по кредиту не может быть меньше 20%. Использован он может быть для приобретения участка, на котором будет построен дом, и на оплату подрядчику. Ставка по семейной ипотеке не будет превышать 6%.
Оформить такую ипотеку можно по ставке до 5%. Кредитование доступно для сотрудников IT-компаний, которые аккредитованы в Минцифре. Обратите внимание, что кредит доступен не только тому, что числится IT-специалистом. Ипотеку выдают и другим сотрудникам IT-компаний, например, юристам, бухгалтерам.
Одно из основных условий для получения кредита — специалисту еще не должно исполниться 50 лет и перед подачей заявки он должен отработать в компании не менее трех месяцев. Кредит могут выдать только при условии строительства дома подрядной организацией, с которой заключен договор.
Получить кредит по этим программам могут учителя, медицинские работники, вынужденные переселенцы, которые собираются построить дом на территориях, попадающих под действие этих программ. В отличие от других государственных программ, для строительства дома не обязательно обращаться к подрядным организациям — ипотеку дадут даже при условии, что вы собираетесь делать все своими силами. Процентная ставка по дальневосточной и арктической ипотеке — 2%.
Такая программа доступна жителям сельских регионов, кроме Санкт—Петербурга и Москвы. Взять кредит можно по ставке 3% и строить дом с помощью подрядчика либо самостоятельно.
Если вы собираетесь обратиться в банк для получения ипотеки на строительство дома, учтите следующие особенности:
Точный перечень необходимых документов будет отличаться в зависимости от того, по какой из программ заемщик собирается получить кредит, кто будет строить дом и прочих условий. Для подачи заявки могут понадобиться:
Точный перечень документов лучше уточнить в том банке, в котором вы собираетесь оформлять ипотеку.
Если вы собираетесь оформлять ипотеку на строительство дома и у вас есть вся или часть неиспользованной суммы материнского капитала, вы можете ее использовать. Особенность использования маткапитала для ипотеки в том, что не придется ждать, пока ребенку, рождение которого стало основанием для оформления маткапитала, исполнится три года.
Средства можно использовать таким образом:
Независимо от того, каким образом будет использовать маткапитал для строительства, нужно учитывать важный нюанс – в построенном доме нужно будет выделить доли детям. И если когда-нибудь вы соберетесь продать дом, сделку не получится провести без разрешения органов опеки. Для получения такого документа в большинстве случаев нужно, чтобы взамен доли в продаваемом жилье ребенку была предоставлена доля в другой недвижимости. Но состояние объекта должно быть не хуже продаваемого, а доля — такой же или больше.
Есть несколько способов, благодаря которым вы сможете снизить процентную ставку по кредиту:
Если снизить процентную ставку не получается, помните, что часть денег, потраченных на строительство дома и выплату ипотечного кредита, можно вернуть — в качестве налогового вычета. Если у вас есть официальных доход, с которого вы платите налог, можно вернуть 260 тыс. рублей за расходы на строительство и 390 тыс. рублей за проценты по ипотеке. Если дом строится в браке, свое право на вычет получится использовать у каждого из супругов. Всего можно вернуть 1,1 млн рублей.
Отказ в ипотеке может быть по разным причинам. Например, из-за того, что земля для строительства не соответствует назначению. Или из-за того, что вы не предоставили какие-то документы. Но иногда отказ обусловлен недостаточной платежеспособностью клиента или тем, что у него плохая кредитная история.
«С выдачей ипотеки могут возникнуть некоторые сложности у тех, у кого высокая долговая нагрузка или в прошлом были просрочки по кредитным обязательствам, — отмечает Мария Сорока. — Также банки более внимательно относятся к тем клиентам, у кого первоначальный взнос меньше 30%. Еще помните, что ваш доход должен быть стабильным и достаточным для суммы ипотечного кредита, который вы запрашиваете. На данный момент максимальный процент дохода, который может уходить на кредитные обязательства — не более 60%.
Кроме того, не должно быть большой долговой нагрузки у заемщика — на это банки сейчас обращают особое внимание. Важно иметь хорошую кредитную историю и не иметь просрочки по платежам по текущим кредитам. Ужесточились требования и к доходу. Раньше банки могли согласовать ипотеку только по паспорту и СНИЛСу, а сейчас обязательно требуется официальное подтверждение дохода. Если вы не можете его предоставить, то с большой вероятностью вам откажут».
Не дают ипотеку: причины отказа и способы повысить шансы на одобрение кредита
450 тысяч рублей на ипотеку многодетным семьям: кому положена помощь и как ее получить?
Квартира на вторичном рынке в ипотеку: как получить кредит и купить недвижимость?
Подписывайтесь на наш Дзен-канал МИР КВАРТИР, чтобы не пропустить важное в недвижимости
Поделиться:
© 2008 — 2025 ООО «Мир квартир»ИНН 7725273015ОГРН 1157746432942
При любом использовании/цитировании материалов портала активная гиперссылка на https://www.mirkvartir.ru обязательна.
Условия использованияКонфиденциальностьОбработка файлов cookie